Ciudad de México — A raíz de la debacle del Silicon Valley Bank (SBV), las nuevas empresas están trasladando su dinero a otros paraísos, como el neobanco Brex de Mercury Bank, pero es posible que no sean un verdadero reemplazo para SBV, especialmente para las fintech, como lo fue. el banco para startups no solo en EE.UU., sino también en Latinoamérica.
Silicon Valley Bank era un prestamista, socio bancario y proveedor de tecnología de pagos que tenía 2600 clientes fintech que ahora han tenido que trasladar sus cuentas a otras instituciones.
Según SVB, sus clientes representan el 71% de todas las ofertas públicas iniciales (OPI) de fintech desde 2020.
Para las fintechs, además del financiamiento de deuda de riesgo, SVB fue una puerta de entrada para pagos comerciales y la aceptación de pagos en línea. De hecho, no se comercializó como un banco, sino como un socio de tecnología financiera.
Los socios y clientes de SVB en el sector de la tecnología financiera abarcan una amplia gama de empresas, desde las que se encuentran en etapa inicial hasta las que cotizan en bolsa, y que operan en más de una docena de campos dentro del espacio de la tecnología financiera.
Sus clientes incluyen nuevas empresas en cuatro áreas particulares donde las asociaciones son más comunes: pagos, gestión de gastos, préstamos y contabilidad.
Los eventos recientes pueden dejar un vacío en el segmento fintech que no será fácil de llenar. Si bien cambiar de banco para sus depósitos puede ser sencillo, encontrar y establecer un socio de procesamiento y una estructura de pago es un proceso más difícil, según CB Insights.
En 2020, SVB cerró el Fondo de Préstamos para el Crecimiento de América Latina, un fondo de deuda de riesgo y crecimiento de $30 millones con Partners for Growth (PFG) y BID Invest. El objetivo del fondo era desbloquear la innovación proporcionando capital para ayudar a las empresas de crecimiento emergente en América Latina y el Caribe.
De este fondo, PFG participó en la línea de crédito de $34.3 millones levantada en 2021 por Tribal, paytech estadounidense con presencia en América Latina, y que serviría para fortalecer su posición en México en el segmento de proveedores de crédito a pequeñas y medianas empresas. empresas (pymes).
Al ser consultado por linea bloombergTribal aseguró que su operación se desarrolla con normalidad y que no tiene exposición directa a la situación actual en Silicon Valley Bank.
La startup afirmó que está comprometida con apoyar a sus clientes y brindar soluciones financieras alternativas a las empresas afectadas por la implosión de SVB.
Con ese fin, Tribal se asoció con Atomic Invest para ofrecer a los clientes cuentas de administración de efectivo en BNY Mellon, lo que les permitirá continuar con sus operaciones sin problemas.
Opciones como alternativa a SVB
Brian Requarth, cofundador de Latitud, una plataforma que impulsa el emprendimiento en América Latina, recomendó en un seminario sobre el impacto del colapso de SVB que las startups deberían diversificar sus depósitos a Mercury y Bex.
Pero estas opciones podrían no ser un sustituto perfecto para los depositantes de SVB.
“Este se había diferenciado como un banco emergente al correr el riesgo de abrir cuentas para aquellos que no tienen un historial bancario y no todos los tienen”, dijo Chito Padilla, director ejecutivo de Fintonic. linea bloomberg.
Padilla dice que trató de abrir una cuenta en Chase Bank y Wells Fargo y fue rechazado. Fintonic era cliente de SVB, pero dejó de serlo a principios del año pasado porque encontró mayores rendimientos en Mercury, unos 20 puntos porcentuales más que SVB. Además, la entidad financiera está dispuesta a abrir cuentas y prestar a startups.
En un correo electrónico, Mercury aseguró que sus cuentas están seguras y aseguradas hasta $1 millón por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés), la entidad del gobierno de EE. Depresión de 1929, y que está por encima del estándar de la industria de $250,000.
“Esto es posible gracias a nuestros bancos asociados regulados y al uso de redes de barrido, que distribuyen sus depósitos entre múltiples bancos confiables (incluidos Goldman Sachs y Wells Fargo), lo que reduce el riesgo de un punto único de falla”, dijo Mercury a sus depositantes.
El banco dijo que ha diversificado los depósitos fuera de la tecnología, lo que reduce la volatilidad y ayuda a garantizar la estabilidad para los clientes de Mercury.
Mercury también explicó que se ha mantenido disciplinado en el lado de la inversión durante el entorno de tasas bajas y mantuvo su cartera de bonos con duraciones cortas, lo que significa que no hay un gran riesgo de ajuste del mercado como hemos visto con SVB.
Para Francisco Meré, fundador y CEO de Uellbee, cambiar de cuenta a Brex, por ejemplo, es lo mismo que estar en un neobanco, para poder contar con el respaldo de la FDIC.
Meré cree que SVB sí tenía una función especial porque era un banco especializado en startups, además de ser un banco de pleno derecho porque tenía su propia casa de bolsa.
Aunque las startups pudieron recuperar su dinero, para Padilla la caída de SBV “tiene un impacto en la reputación, en el ecosistema y en los proveedores que necesitamos para crecer, y en las entidades financieras”.