Mercado Pago, “tarjetazo” en cuotas o pedir plata a una fintech: qué conviene para la compra de un producto

La compra anticipada es una gran herramienta en escenarios de inflación y existen varias propuestas dependiendo del perfil de cada usuario. Las llaves

Las compras anticipadas de bienes son, para muchos, una forma de protegerse contra la alta inflación. Dependiendo de la tarifa, hay otras alternativas: desde un préstamo en un banco o una fintech, cotizar consumos en diferentes apps o recurrir a la tarjeta de crédito tradicional.

Para decidirse por uno de ellos, conviene fijarse y comparar el coste financiero de cada uno. Esto dependerá, lógicamente, del perfil crediticio del interesado, así como de si es o no cliente de un banco tradicional y –mejor aún– si percibe su sueldo de esa entidad.

Por ahora, las compras con tarjeta de crédito y los préstamos personales en entidades financieras cayeron en términos reales. Tiempo, El sector fintech se consolida como una alternativa más accesible para un mayor número de personasque piden montos menores y –generalmente– a tasas algo más altas.

Según cifras de First Capital Group proporcionadas a iProUPEn julio, los préstamos personales aumentaron 64% interanual, por debajo de la inflación del mismo período (71%).

“En los meses de bonificación, los saldos de las carteras no crecen significativamente, ya que muchas cancelaciones de cuotas se reciben de este ingreso inusual. En este caso particular, ya que el aumento es menor que el aumento en el costo de vida prevista para agosto, hay una disminución en términos reales“, explica a iProUP Guillermo Barbero, socio de First Capital Group.

Por el lado de las compras con tarjetas de crédito, también se mantuvieron por debajo del IPC en julio. “Después del período de promociones realizado por el comercio electrónico y antes de la suba de tarifas, Hay una caída en las ofertas de venta en cuotas sin interés.. Por esta razón, hay disminución en términos reales de los saldos acumulados de esta zona”, remarca Barbero.

Los préstamos fintech se duplicaron el año pasado

En cambio, la financiación fintech experimenta un fuerte avance: según el Banco Central, al cierre de 2021 representaba la 13% del total de créditos, frente al 7% de julio del año pasado.

La autoridad monetaria afirma que en el segundo semestre de 2021 “Destaca el crecimiento de la financiación fintech, que duplica los importes concedidos en comparación con junio de 2021″.

Préstamos bancarios o fintech: ¿cuál es mejor?

Hoy en día existen múltiples alternativas de financiación. La mejor opción dependerá del perfil crediticio del solicitante. Como ejemplo, Se pueden considerar las siguientes variantes:

  • préstamo en un banco: tiene un costo financiero anual efectivo total (CFTEA) del 250%. Si se solicita $200.000 en 12 meses se pagarán cuotas de $30.200 que equivalen a $362.000
  • Tarjeta de crédito: la adquisición de un producto de $265.000 en 12 cuotas implica una costo financiero total (CFT) de 47% (por debajo de la inflación). Habrá 12 pagos de $27,000 (total: 324,000)
  • préstamo fintech: un crédito en Afluenta para perfil AA, a 12 meses, tiene CFT de 144%. Por $100,000 en ese período, el pago mensual promedio será de $13,000, devolviendo $156,000
  • Cotizar consumo: Ualá ofrece financiamiento, recargas o pago de facturas realizadas. El monto de los pagos depende de la evaluación crediticia, con un CFT entre 204% y 305%
  • Cuotas en Mercado Libre, sin tarjeta: A través de Mercado Crédito puedes adquirir artículos hasta en 12 cuotas fijas. El CFT está entre 61% y 388%

¿Cómo acceder a cuotas y créditos fintech?

La fintech Ualá ofrece préstamos personales y cuota de consumo. De la empresa aseguran iProUP que los usuarios reflexionan la agilidad para acceder a un préstamo.

“Según el Global Findex del Banco Mundial, solo el 31% de los argentinos reportó haber solicitado un préstamo a una entidad financiera en 2021. En ese sentido, valoran la experiencia dentro de la aplicaciónya que pueden solicitarlo en cualquier momento y sin trámites”, indican a iProUP del unicornio de Pierpaolo Barbieri, que Más de un millón de personas ya han ofrecido líneas y cupos.

La funcionalidad de crédito está disponible para usuarios selectos: cuanto más se usa la tarjeta, más probable es que acceda. Algunos de los requisitos son: ser ciudadano argentino o residente en el país, mayor de 18 años y no tener historial crediticio negativo. Todos son a tasa fija y en pesos.

Ualá permite cotizar consumos ya realizados

Ualá permite cotizar consumos ya realizados

En la aplicación es posible solicitar préstamos de hasta un millón de pesos a 24 meses. El monto promedio solicitado en préstamos personales, detallan, es de $65.000.

En segundo lugar, “la opción de cupo que ofrece Ualá permite hasta 9 cuotas para consumo hasta los seis meses de edad, con tope hasta $40,000 y acreditación en el acto. Según los últimos registros, los principales motivos son por compras o repuestos, gastos personales o pago de deudas“, revelan desde oula.

¿Un solo lugar para elegir las mejores opciones?

La plataforma Alprestamo conecta a las personas que buscan un préstamo con las entidades financieras y los bancos que quieren concederlos.

“Nuestro modelo de negocio está en proceso de consolidación y eso significa que, a pesar de la alta inflación, la tasa de crecimiento de las solicitudes de préstamo se mantiene constante“, revela a iProUP Julián Sanclemente, CEO y cofundador de la firma.

El rango promedio del monto solicitado varía según el momento y segmento de personas que consultan. “En términos generales, los montos oscilan entre $40,000 y $100,000. Si bien la tendencia es al alza en valores nominales, cuando lo llevamos a valores ajustados por inflación, no están subiendo”, detalla Sanclemente.

Al analizar el destino del dinero solicitado, desde Alprestamo destacan que gran parte de los usuarios utilizan los fondos para reformas de viviendas, saldar deudascubrir emergencias o compra de bienes duraderos.

Alprestamo conecta a las personas que necesitan crédito con empresas que pueden otorgarlos

Alprestamo conecta a las personas que necesitan crédito con empresas que pueden otorgarlos

Las tarjetas de crédito siempre han sido una gran herramienta por la ventaja de las cuotas. Las condiciones y circunstancias hacen variar la conveniencia o no de hacerlo, por la cantidad de cuotas mensuales que se pueden ofrecer, con o sin interés, beneficios bancarios, planes y ofertas bancarias, entre otros”, dice Sanclemente.

Y remarca que “pese a la subida de los precios, El Banco Central determinó una nueva suba de tasaspor lo tanto el coste de la financiación con tarjeta aumentará a partir de septiembre. En ese contexto, no hay un aumento en la demanda de plásticos, pero aun así es una herramienta que los argentinos siguen eligiendo”, concluye.

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