Celular “mata” dinero cash: cuántos argentinos ya usan QR y Mercado Pago para sus compras cotidianas

Uno de cada diez pagos con transferencias se realiza con QR y el número de operaciones crece cada mes, pero ¿es suficiente? ¿Qué viene?

El código QR se ha convertido en un aliado inseparable de las compras y el consumo en Argentina. Presente en quioscos, centros comerciales, ferias, supermercados, estaciones de servicio y muchos otros puntos de venta, esta tecnología, que apareció como un estandarte de inclusión financiera de la mano de Mercado Pago hace cinco años, está dando grandes pasos en su masificación.

Este proceso se aceleró en noviembre de 2021 con el lanzamiento del QR interoperable, de la mano del Banco Central y los principales actores del mercado, para que cualquier persona pueda pagar con cualquier billetera más allá del código que utiliza el comercio. Un año después, el BCRA confirmó que:

  • Se realizan casi 5 millones de transacciones al mes
  • El 9% de los pagos con transferencias se realizan con este método (1 de cada 10)
  • La aceptación de este medio multiplicada por 9

Este sistema permite pagos en comercios desde acreditación inmediata y con la comisión más baja del mercado a través de cualquier billetera virtual (Mercado Pago, Ualá, Naranja X, Yacaréentre otros) o bancarios (MODALIDAD, BNA+, DNI Cuentaetc).

Los resultados a un año de su entrada en funcionamiento son muy esperanzadores. Hubo 26 millones de operaciones interop en septiembre y 5 millones se iniciaron con QR“, puntos a iProUP Mariano Biocca, director de la Cámara Argentina de Fintech. Aunque asegura que “el camino es largo”, confía en que se está haciendo un buen trabajo.

En la misma línea, Agustín Onagoity, director senior de Mercado Pago, confía en iProUP: La llegada del QR transformó la forma en que pagamos y cobramos en la región y representó un gran oportunidad en términos de inclusión financieraya que fue adoptado rápidamente por millones de personas que nunca antes habían tenido acceso a pagos electrónicos”.

El vocero del MP asegura que, como principal responsable del uso y adopción de esta tecnología (la lanzaron en 2018), Hoy más de 5 millones de argentinos pagan mensualmente con Mercado Pago QR y más de 1,5 millones de comercios han recibido nunca con QR.

infografía

Es tierra ganada al uso de dinero en efectivomayor inclusión financiera y más formalización de la economía”, dice.

Código QR: regalo de pagos digitales

Un informe reciente de Fiserv al que accedió iProUP revela que:

  • Los pagos con QR crecieron un 260% en el último año
  • A su vez, las transacciones subieron 190%
  • Además, 6 de cada 10 personas afirman que en 10 años dejará de existir el efectivo

Sin embargo, los expertos coinciden en que todavía es el sistema está en una etapa temprana. Rafael Soto, director general de MODO, asegura iProUP que los usuarios y las empresas los primeros en adoptar (adoptadores tempranos) comenzaron a comprender lo que significa operar de manera interoperable, “pero el la interoperabilidad aún no es masiva”.

Hay una gran trabajo por delante para impactar todos los métodos de pagoser a través de tarjetas o transferencias. Es importante avanzar juntos en este objetivo porque es un producto que ofrece muchos beneficios y facilidades para todos”, comenta.

Agrega que si bien la infraestructura ha evolucionado, “en un determinado momento del mes la gente suele optar por usar tarjetas y entonces el QR hoy no es interoperable“, ya que Transferencias 3.0 solo aplica para pagos con saldo en cuentas bancarias o fintech.

“No solo perjudica a usuarios y empresas, sino que también no cumple con las normas emitidas por entidades como Visa y Mastercard ofrecer un mejor producto, más eficiente y sencillo para reducir el uso de efectivo”, completa el gerente.

Modo ya ha superado los 9 millones de usuarios

Por su parte, Romina Simonelli, VP de Medios de Pago de Ualá, coincide con Soto y asegura iProUP que la interoperabilidad e integración de cobros y pagos es un gran avance dentro del universo de las finanzas digitales en Argentina, pero aún queda mucho camino por recorrer.

“Debemos construir un sistema financiero seguro, abierto, competitivo e inclusivo. Es un paso más hacia la digitalización del dinero cotidiano, agilizando los mecanismos de pago de manera inmediata, lo más parecido a dinero en efectivo. Estamos convencidos de que la competencia fortalece al sector y genera una verdadera inclusión financiera”, agrega.

Onagoity afirma iProUP que el uso de QR y la promoción de normas que lo acompañen beneficia tanto al comerciante como al usuario quien paga y desaconseja el uso de efectivo: “Es necesario avanzar en un marco que promueva y favorezca la convergencia y la transformación digital. Esperamos que la capilaridad del uso de medios de pago digitales siga creciendo en el país”.

Código QR: futuro de los pagos digitales

El economista y director del Ecosistema Fintech de la UCA Ignacio E. Carballo indica a iProUP que este crecimiento del ecosistema y su fortalecimiento ayuda a crear un sistema más eficiente y menos costoso y un desarrollo subyacente en toda la industria.

también impulsa la comodidad del cliente. En estos años hubo mucha expansión de la tecnología y el crecimiento va a seguir exponencialmente”, analiza Carballo, quien añade que “El siguiente paso es promover incentivos para que no se pague solo con transferenciaspero con otros productos asociados como tarjeta de crédito“.

En este sentido, el experto fintech ve que la La evolución QR “dinamiza toda la economía”incluso con la llegada de jugadores de diferentes camposcomo intercambios criptográficos. “Binance lanzó sus pagos con QR. La aceptación y la competencia hacen que las empresas lancen cada vez más funcionalidades para ganar mercado”, dice el economista.

Ualá tiene cerca de 4,5 millones de usuarios en Argentina

Ualá tiene cerca de 4,5 millones de usuarios en Argentina

Para Biocca, más allá de los desafíos técnicos y funcionales que se están abordando en el marco de CIMPRA (BCRA), el desafío más importante está vinculado a los usuarios (finales y empresas) conocen los beneficios y que pueden pagar con cualquier QR

Además, es optimista sobre su futuro y cree que esta modalidad superará el uso de tarjetas. “Es muy probable. PIXel esquema de interoperabilidad en Brasil ya transacciones de débito y crédito superadas“, ejemplificó.

Siguiendo con el ejemplo del país de Río de Janeiro, o de Yape en Perú, Soto afirma que una vezla interoperabilidad está en su lugar, el crecimiento de las billeteras es exponencialasí como la caída en el uso de efectivo.

“Para lograrlo, es necesario generar políticas públicas que involucren a todos los sectores. los altos los costos fiscales y financieros contribuyen a la informalidad de la economía, por lo que hay que animar tanto a las empresas como a los usuarios a que decidan utilizar medios de pago distintos al efectivo. Esto también se logrará mejorar la colección“, subraya.

El director ejecutivo de la Cámara Fintech destaca el trabajo realizado entre el Gobierno y el sector privado. “La implementación del QR interoperable es un ejemplo perfecto de cLa colaboración entre empresas competidoras y el sector público, y es la clave para dar saltos cualitativos. Ha sido una experiencia súper enriquecedora que esperamos repetir en otros retos venideros”, añade Biocca.

Ya que Mercado Pago estar de acuerdo en este punto y añadir que Los transfers 3.0 seguirán demandando inversión para que el ecosistema siga creciendo y funcionando sin fricciones.

“Todavía el sistema debe reducir las fallas y los tiempos de acreditación de operaciones. Debemos mantener el foco en seguir implementando mejoras en coordinación con todos los actores del sistema para garantizar una buena experiencia de usuario e infraestructura escalable“concluye Onagoity.

En su primer año de vida, QR interoperable demostró ser una gran herramienta para que las empresas y los usuarios ganaran en practicidad. Será cuestión de tiempo ver si lo conseguido en…

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